subjekt sa stáva bankovým nadobudnutím bankovej licencie, ktorú vystavuje/udeľuje NBS (Národná banka Slovenska), v prípade, že nespĺňa všetky kritéria, stráca možnosť získať takúto licenciu, do úvahy prichádza stať sa nebankovým, no i tu sú kritéria, ktoré je nutné obsiahnuť, na základe ktorých môže subjekt začať realizovať svoju činnosťjeden zo základných rozdielov medzi týmito inštitúciami je zdroj financií, s ktorými pracujú, „nebankovky“ čerpajú prevažne z vlastných legálnych zdrojov, dokážu uspokojiť širšie spektrum klientov z hľadiska solventnosti, teda klient nedostatočne bonitný pre bankový subjekt bez možnosti čerpania bankovej pôžičky, sa obvykle k finančnému obnosu môže dostať prostredníctvom nebankového subjektu, ale spravidla s vyšším úrokom, nebankovky sú ochotné poskytnúť financie aj klientom, ktorí majú splátkovú delikvenciu v Úverovom registri, Registri dlžníkov, nepracujú na trvalý pracovný pomer, sú v dôchodkovom veku alebo pracujú v zahraničí
